Vad betyder fakturafinansiering?
Fakturafinansiering betyder finansiering där ett företag får pengarna för sin icke förfallna försäljningsfaktura direkt i stället för att vänta ut kundens betalningstid. Finansiären antingen köper fakturan eller beviljar kredit mot den. Fyrk Finance köper den godkända B2B-försäljningsfakturan, och pengarna finns på företagets konto nästa bankdag.
Fakturafinansiering är inte tänkt som en engångslösning i nöd, utan som ett sätt att förkorta den tid pengarna står bundna i kundens betalningsvillkor.
Hur fungerar fakturafinansiering i praktiken?
Företaget utför arbetet och fakturerar sin kund som vanligt. Fakturan lämnas till finansiären, som granskar och godkänner den. Pengarna för den godkända fakturan betalas till företagets konto — hos Fyrk Finance nästa bankdag. Kunden betalar fakturan till finansiären enligt det ursprungliga betalningsvillkoret.
Så fungerar det steg för stegVad skiljer fakturafinansiering, factoring och fakturaköp?
I Finland används de här termerna till stor del som synonymer, och det är en av branschens mest förvirrande saker. Nedan står vad varje ord vanligen betyder — och vad vi gör.
| Begrepp | Vad det vanligen betyder | Så gör Fyrk Finance |
|---|---|---|
| Fakturafinansiering | Ett samlingsbegrepp för finansiering som ges mot icke förfallna försäljningsfakturor. | Detta är överbegreppet för vår tjänst. |
| Factoring | En etablerad internationell term för samma sak. Termen syftar ofta på ett löpande arrangemang som omfattar hela fakturastocken. | Hos oss finns ingen användningsplikt: du kan finansiera en faktura eller alla. |
| Fakturaköp, dvs. köp av fakturafordran | Äganderätten till fakturan övergår till finansiären. Det handlar om ett köp, inte ett lån. | Det här är precis vad vi gör: vi köper den godkända fakturan. |
| Fakturabelåning | Fakturan används som säkerhet för ett lån. Äganderätten övergår inte och fordran blir kvar i balansräkningen. | Vi erbjuder inte detta. |
Är fakturafinansiering skuld?
När finansiären köper fakturan handlar det om ett köp av en fordran och inte om ett lån — företaget tar ingen ny skuld och ställer inga säkerheter. Om fakturan i stället pantsätts som säkerhet för ett lån är arrangemanget en kredit och fordran blir kvar i balansräkningen. Fyrk Finance köper fakturan. Den bokföringsmässiga behandlingen beror alltid på avtalsvillkoren och det redovisningsregelverk som tillämpas, så bekräfta din egen situation med din bokförare.
Vad betyder fakturafinansiering med och utan regress?
Vid finansiering med regress återgår ansvaret till företaget som sålt fakturan om betalaren inte betalar. Utan regress stannar ansvaret hos finansiären. När vi har köpt din faktura övergår indrivningsansvaret till oss — vi kräver inte tillbaka det belopp vi betalat om betalaren dröjer. Kreditrisken bärs dessutom av kreditförsäkraren Atradius. Vi förutsätter dock att din kund är betalningsduglig när finansieringen beviljas.
För vem passar fakturafinansiering?
Fyrk Finances fakturafinansiering passar B2B-företag som fakturerar företagskunder med långa betalningsvillkor och vars kassaflöde bromsas av betalningstiden. Typiska situationer är tillväxt, där löner och inköp betalas innan kunden betalar, samt säsongsvariation. Konsumentfakturor finansierar vi i regel inte.
Vad kostar fakturafinansiering?
Hos Fyrk Finance kostar fakturafinansiering 1,5 % / 30 dgr per finansierad faktura. Det är en enda serviceavgift som täcker hela tjänsten — ingen öppningsavgift, ingen månadsavgift och ingen minimivolym. Priset påverkas av fakturans betalningstid, faktureringsvolymen och om fakturan är inhemsk eller utländsk.
Exempel: en faktura på 10 000 € med 30 dgr betalningstid, serviceavgift 1,5 % / 30 dgr — avgiften är 150 €, och resterande 9 850 € finns på ditt konto nästa bankdag.
Hela prislistan och kalkylatornCentrala termer
- Finansieringsgrad
- Hur stor andel av fakturabeloppet som betalas till företaget. Hos Fyrk Finance 100 % — hela fordran betalas på en gång, och ingen del hålls inne på ett reservkonto. Servicearvodet dras av från utbetalningen.
- Reservkonto
- Den del av fakturabeloppet som finansiären håller inne tills kunden betalat. Fyrk Finance använder inget reservkonto.
- Betalningsvillkor
- Fakturans villkor för när fakturan senast ska betalas. Betalningstiden är det antal dagar villkoret ger — till exempel 30 dagar netto.
- Kreditrisk
- Risken för att fakturans betalare inte betalar fakturan.
- Försäljningsfordran
- En icke förfallen fordran som uppstår när ett företag fakturerat sin kund men ännu inte fått betalt.