Mitä laskurahoitus tarkoittaa?
Laskurahoitus tarkoittaa rahoitusta, jossa yritys saa erääntymättömän myyntilaskunsa summan käyttöönsä heti sen sijaan, että odottaisi asiakkaan maksuaikaa. Rahoittaja joko ostaa laskun tai myöntää sitä vastaan luottoa. Fyrk Finance ostaa hyväksytyn B2B-myyntilaskun, ja rahat ovat yrityksen tilillä seuraavana pankkipäivänä.
Laskurahoitus ei ole tarkoitettu kertaluonteiseksi hätäratkaisuksi, vaan tavaksi lyhentää sitä aikaa, jonka raha seisoo asiakkaan maksuehdossa.
Miten laskurahoitus toimii käytännössä?
Yritys tekee työn ja laskuttaa asiakastaan normaalisti. Lasku toimitetaan rahoittajalle, joka tarkistaa ja hyväksyy sen. Hyväksytyn laskun rahat maksetaan yrityksen tilille — Fyrk Financella seuraavana pankkipäivänä. Asiakas maksaa laskun aikanaan rahoittajalle alkuperäisen maksuehdon mukaisesti.
Näin se toimii vaihe vaiheeltaMitä eroa on laskurahoituksella, factoringilla ja laskujen myynnillä?
Suomessa näitä termejä käytetään pitkälti toistensa synonyymeinä, ja se on yksi alan sekavimmista asioista. Alla on mitä kullakin sanalla yleensä tarkoitetaan — ja mitä me teemme.
| Käsite | Mitä sillä yleensä tarkoitetaan | Miten Fyrk Finance toimii |
|---|---|---|
| Laskurahoitus | Yleiskäsite rahoitukselle, joka annetaan erääntymättömiä myyntilaskuja vastaan. | Tämä on palvelumme yläkäsite. |
| Factoring | Vakiintunut kansainvälinen termi samalle asialle. Termi viittaa usein jatkuvaan järjestelyyn, joka kattaa koko laskukannan. | Meillä ei ole käyttöpakkoa: voit rahoittaa yhden laskun tai kaikki laskusi. |
| Laskujen myynti eli laskusaatavan kauppa | Laskun omistus siirtyy rahoittajalle. Kyse on kaupasta, ei lainasta. | Tämä on täsmälleen se, mitä me teemme: ostamme hyväksytyn laskun. |
| Laskun panttaus | Laskua käytetään lainan vakuutena. Omistus ei siirry, ja saatava jää yrityksen taseeseen. | Emme tarjoa tätä. |
Onko laskurahoitus velkaa?
Kun rahoittaja ostaa laskun, kyse on saatavan kaupasta eikä lainasta — yritys ei ota uutta velkaa eikä anna vakuuksia. Jos lasku sen sijaan pantataan lainan vakuudeksi, järjestely on luottoa ja saatava jää taseeseen. Fyrk Finance ostaa laskun. Kirjanpidollinen käsittely riippuu aina sopimusehdoista ja käytetystä tilinpäätösnormistosta, joten varmista oma tilanteesi kirjanpitäjältäsi.
Mitä takautumisoikeus (regressi) tarkoittaa laskurahoituksessa?
Takautumisoikeus tarkoittaa rahoittajan oikeutta periä maksamansa summa takaisin laskun myyneeltä yritykseltä, jos laskun maksaja jättää maksamatta. Alalla käytetään myös lainasanaa regressi: rahoitus on regressillistä, kun vastuu palaa myyjälle, ja regressitöntä, kun vastuu jää rahoittajalle. Kun olemme ostaneet laskusi, sen perintävastuu siirtyy meille — emme peri maksamaamme summaa takaisin sinulta, jos maksaja viivästyy. Luottoriskiä kantaa lisäksi luottovakuuttaja Atradius. Edellytämme kuitenkin, että asiakkaasi on maksukykyinen rahoituksen myöntämishetkellä.
Kenelle laskurahoitus sopii?
Fyrk Financen laskurahoitus sopii B2B-yritykselle, joka laskuttaa yritysasiakkaita pitkillä maksuehdoilla ja jonka kassavirtaa maksuaika hidastaa. Tyypillisiä tilanteita ovat kasvu, jossa palkat ja ostot maksetaan ennen kuin asiakas maksaa, sekä kausivaihtelu. Kuluttajalaskuja emme pääsääntöisesti rahoita.
Paljonko laskurahoitus maksaa?
Fyrk Financella laskurahoitus maksaa 1,5 % / 30 pv rahoitettua laskua kohden. Se on yksi palvelupalkkio, joka kattaa koko palvelun — avausmaksua, kuukausimaksua tai vähimmäisvolyymiä ei ole. Hintaan vaikuttavat laskun maksuaika, laskutusvolyymi ja se, onko lasku kotimainen vai ulkomainen.
Esimerkki: 10 000 € lasku 30 pv maksuehdolla, palvelupalkkio 1,5 % / 30 pv — palkkio 150 €, ja loput 9 850 € on tililläsi seuraavana pankkipäivänä.
Koko hinnasto ja laskuriKeskeiset termit
- Rahoitusaste
- Kuinka suuri osuus laskun summasta maksetaan yritykselle. Fyrk Finance rahoittaa 100 % hyväksytyn laskun nimellisarvosta ilman erillistä vakuustilipidätystä. Palvelupalkkio vähennetään maksettavasta summasta.
- Vakuustili
- Osa laskun summasta, jonka rahoittaja pidättää kunnes asiakas on maksanut. Fyrk Finance ei käytä vakuustiliä.
- Maksuehto
- Laskun ehto siitä, milloin lasku on viimeistään maksettava. Maksuaika on se päivien määrä, jonka ehto antaa — esimerkiksi 30 päivää netto.
- Luottoriski
- Riski siitä, että laskun maksaja ei maksa laskua.
- Myyntisaatava
- Erääntymätön saatava, joka syntyy kun yritys on laskuttanut asiakastaan mutta ei ole vielä saanut maksua.